Guide du débutant sur l’exploitation de votre propre guichet automatique Bitcoin

Le message suivant est un article invité de Joe Ciccolo, le fondateur & président de BitAML. Il peut être joint à [email protected].

Il y a beaucoup d’excitation autour de l’espace ATM Bitcoin. Et pourquoi pas? Des terminaux apparaissent partout aux États-Unis et dans le monde entier. Depuis l’année dernière, le nombre de guichets automatiques Bitcoin a augmenté de plus de 55%. De cette croissance, 20% ont eu lieu au premier trimestre de 2016 seulement. Chaque jour, deux nouveaux terminaux sont mis en ligne quelque part dans le monde.

ATM de LamassuL’appétit des consommateurs et des opérateurs de guichets automatiques bitcoin est indéniable. Les consommateurs apprécient un onramp simple, convivial et familier. La vente de papier-monnaie fiduciaire pour Bitcoin peut être réalisée en quelques secondes. Pour le consommateur, en particulier les habitués du bitcoin, ces distributeurs automatiques du nouvel âge sont devenus une alternative populaire aux échanges de bitcoins, qui ont tendance à souffrir de délais de traitement plus longs, de contrôles plus stricts et d’un service client sans doute plus froid. Pour les opérateurs, les barrières à l’entrée sont beaucoup plus faibles par rapport à la plupart des modèles commerciaux Bitcoin, pas seulement aux échanges Bitcoin. Plutôt que de coder une application et de développer une infrastructure encombrante, en tant qu’opérateur, vous achetez simplement votre technologie auprès d’un fabricant de guichets automatiques Bitcoin..

C’est la liste complète des fabricants de guichets automatiques Bitcoin disponible aujourd’hui. Les guichets automatiques varient en taille, en prix et en fonctionnalité. Par exemple, certains guichets automatiques ne peuvent accepter que Fiat et distribuer des Bitcoins. D’autres vous permettent également d’envoyer des Bitcoins et d’obtenir Fiat en retour.

Il ne reste donc qu’à trouver un emplacement et à brancher, non? Mal! La commande et la réception de votre terminal devraient être l’une des dernières étapes de votre planification commerciale. La conformité AML devrait être la première étape! Oui, c’est vrai, je l’ai dit… «La conformité AML devrait être la première étape». Trop souvent, les futurs opérateurs m’appellent parce que leur guichet automatique Bitcoin arrive demain et qu’ils ont entendu quelque chose sur la nécessité de se conformer à la LBC. Aussi étrange que cela puisse paraître, cela arrive tout le temps. Bien que l’exploitation d’un guichet automatique Bitcoin soit une activité passionnante et potentiellement lucrative, le terminal ne vous rapportera pas d’argent en ramassant la poussière dans votre appartement pendant que vous vous efforcez de mettre de l’ordre dans vos affaires de conformité..

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Alors, où commence un futur opérateur de guichet automatique Bitcoin? Vous trouverez ci-dessous quatre éléments clés autour desquels construire votre stratégie de conformité avant le lancement.

ATM Bitcoin Gensis

1. Identifier et rechercher les besoins en émetteurs de fonds dans l’état ou les états dans lesquels vous prévoyez d’exploiter votre ou vos terminaux

Il est important de comprendre que certains États sont plus favorables aux guichets automatiques Bitcoin, ou Bitcoin en général, que d’autres. Cela pourrait faire la différence entre un processus d’autorisation étatique complet et coûteux et une exemption en vertu de la loi sur les émetteurs de fonds. Les différences sont aussi vastes qu’elles sont en constante évolution. Les États continuent de faire évoluer leur application de la législation existante et désuète sur la transmission de l’argent. Au moment où nous parlons, plusieurs États ont une législation en attente visant à redéfinir la transmission d’argent afin d’accueillir les entreprises bitcoin. Cela dit, il est essentiel de comprendre les exigences de votre état. Pour commencer, le groupe de recherche et de défense des bitcoins à but non lucratif, Coin Center, publie un document utile en temps réel suivi réglementaire de l’État.

2. Inscrivez-vous en tant qu’entreprise de services monétaires (ESM) auprès du Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)

Cela peut être difficile à croire, mais l’enregistrement auprès du FinCEN, le principal organisme de surveillance du blanchiment d’argent du pays, pourrait être la tâche de conformité la plus simple. C’est littéralement une activité à cocher. En effet, contrairement au processus d’octroi de licence d’État basé sur l’autorisation, au niveau fédéral, les entités s’enregistrent simplement auprès du FinCEN via le portail en ligne. Le processus peut généralement être terminé en moins d’une heure.

Bien que s’inscrire auprès du FinCEN soit un exercice simple, il comporte de nombreuses responsabilités. En cochant les cases, pour ainsi dire, vous acceptez d’être régulé par le FinCEN et ainsi répondre à certaines exigences à la satisfaction des régulateurs. Cela comprend, entre autres, l’enregistrement au niveau de l’État, le cas échéant; élaborer et mettre en œuvre un programme de lutte contre le blanchiment d’argent (LBC); conserver certaines informations transactionnelles; et, signaler les activités et transactions suspectes de plus de 10 000 $.

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3. Élaborer et mettre en œuvre un programme de lutte contre le blanchiment d’argent (LBC)

La réglementation FinCEN nécessite la mise en œuvre d’un programme AML écrit. Un programme AML efficace est conçu pour empêcher l’utilisation de votre guichet automatique Bitcoin pour faciliter les activités de blanchiment d’argent. Chaque programme AML doit être écrit et aborder au minimum les «quatre piliers» comme suit:

Incorporer des politiques, des procédures et des contrôles internes raisonnablement conçus pour assurer la conformité avec la loi sur le secret bancaire (BSA)

Désigner un responsable de la conformité responsable de la conformité au jour le jour avec le programme BSA et AML.

Fournir une formation continue et ciblée au personnel approprié concernant leurs responsabilités dans le cadre du programme LBC.

Prévoir un examen ou un audit indépendant de votre programme AML sur une base annuelle, au minimum

FinCEN fournit aux opérateurs de guichets automatiques bitcoin des informations détaillées sur chacun des «quatre piliers», y compris des exigences spécifiques en matière de tenue de registres et de rapports.

4. Testez votre programme AML, vos contrôles clients et transactionnels

D’accord, vous avez mis en place un programme AML robuste. Il est maintenant temps de tester vos commandes AML avant de les mettre en ligne. Commencez par exécuter des exemples de transactions à partir de votre portefeuille Bitcoin via le (s) terminal (s). Assurez-vous de tester vos seuils pour vous assurer que les exigences de connaissance de votre client (KYC) sont déclenchées, ainsi que tout indicateur de «drapeau rouge» d’activité potentiellement suspecte ou inhabituelle. Assurez-vous de confirmer que les informations sur les clients et les transactions sont correctement obtenues et enregistrées. Ce faisant, documentez vos résultats, en particulier toute modification ultérieure de votre programme AML à la suite de ces tests..

Conclusion

Les éléments ci-dessus devraient vous aider à démarrer rapidement votre conformité AML et, finalement, le lancement de votre entreprise de guichets automatiques Bitcoin. L’importance de la conformité dès le premier jour ne peut être surestimée. De plus, la conformité doit évoluer avec votre entreprise et non être une réflexion après coup ou une simple case à cocher dans votre plan d’affaires global..

La conformité est à bien des égards une philosophie; c’est la façon dont vous dirigez votre entreprise. C’est pourquoi BitAML s’est associé à 99Bitcoins pour fournir des ressources de conformité éducatives gratuites aux nouveaux et aspirants entrepreneurs bitcoin. Cela inclut notre livre électronique le plus récent, «Une introduction à la conformité Bitcoin ATM AML». Comme 99Bitcoins, nous croyons en la traduction de bitcoin, ou dans ce cas de conformité bitcoin, en anglais simple.

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Mike Owergreen Administrator
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